Bezmaksas kredīts ar SMS vai internetā

Bezmaksas sms kredīts ir īstermiņa aizdevuma piedāvājums, kas parasti tiek reklamēts kā iespēja jaunam klientam aizņemties bez procentiem vai komisijas, ja nauda tiek atmaksāta līgumā noteiktajā termiņā. Šādu aizdevumu var pieteikt internetā, bet atsevišķos gadījumos arī ar mobilā tālruņa palīdzību, izmantojot SMS vai citu attālinātas apstiprināšanas risinājumu. Tomēr vārds “bezmaksas” nenozīmē, ka aizdevums ir bez riska: kavējuma gadījumā var rasties papildu izmaksas, un aizņemšanās vienmēr jāvērtē kopā ar saviem ienākumiem, izdevumiem un atmaksas disciplīnu.

Kas ir bezmaksas SMS kredīts?

Bezmaksas SMS kredīts ir patēriņa kredīta veids, kura būtība parasti ir īsa termiņa aizdevums nelielai summai. Nosaukums radies laikā, kad aizdevuma pieprasīšana vai apstiprināšana ar īsziņu bija īpaši populāra. Mūsdienās lielākā daļa pakalpojumu ir pārcelti uz interneta vidi, tomēr jēdziens joprojām tiek lietots, lai apzīmētu ātru aizdevumu, ko iespējams noformēt attālināti.

Praksē “bezmaksas” piedāvājums visbiežāk attiecas uz pirmo aizdevumu jaunam klientam. Tas nozīmē, ka aizdevējs var nepiemērot procentus vai komisijas maksu, ja aizņēmējs ievēro visus līguma noteikumus un atmaksā aizdevumu laikā. Ja termiņš tiek pagarināts, maksājums kavēts vai netiek izpildīti citi nosacījumi, aizdevums vairs var nebūt bez maksas.

Jāņem vērā, ka katra aizdevēja noteikumi var atšķirties. Tāpēc pirms pieteikuma iesniegšanas ir jāizlasa līgums, informācija par kopējo atmaksājamo summu, iespējamo kavējuma maksu un citi nosacījumi. Reklāmas sauklis nav pietiekams pamats lēmumam aizņemties.

Kā darbojas SMS kredīts internetā?

SMS kredīts internetā parasti tiek noformēts aizdevēja mājaslapā vai klienta profilā. Aizņēmējs izvēlas vēlamo summu un termiņu, aizpilda pieteikumu un apstiprina savu identitāti. Identifikācija var notikt ar bankas pārskaitījumu, internetbankas risinājumu vai citu aizdevēja piedāvātu drošu metodi.

SMS var tikt izmantota kā pieteikuma apstiprināšanas, autorizācijas vai atkārtota aizdevuma pieprasīšanas veids. Tomēr aizdevuma izsniegšana nav tikai tehnisks īsziņas nosūtīšanas process. Aizdevējam ir jāizvērtē klienta dati un maksātspēja, jo atbildīga kreditēšana paredz, ka aizdevums netiek izsniegts cilvēkam, kurš to acīmredzami nevarēs atmaksāt.

Tipiska pieteikšanās kārtība var izskatīties šādi:

1. Klients izvēlas aizdevuma summu un atmaksas termiņu.
2. Tiek aizpildīts pieteikums ar personas un kontaktinformāciju.
3. Klients apstiprina savu identitāti un bankas kontu.
4. Aizdevējs izvērtē pieteikumu un maksātspēju.
5. Pozitīva lēmuma gadījumā nauda tiek pārskaitīta uz klienta kontu.

Laiks, kurā nauda nonāk kontā, ir atkarīgs no aizdevēja darba laika, banku norēķinu ātruma un pieteikuma izvērtēšanas. Tāpēc nevajadzētu paļauties uz to, ka aizdevums vienmēr būs pieejams nekavējoties.

Ko nozīmē “bezmaksas” aizdevums?

Bezmaksas aizdevuma galvenā ideja ir tāda, ka aizņēmējs atdod tieši tik, cik aizņēmās. Piemēram, ja līgumā paredzēts, ka pirmajam aizdevumam netiek piemērota komisija un procenti, tad savlaicīgas atmaksas gadījumā papildu maksai nevajadzētu rasties. Taču būtiska nozīme ir līguma detaļām.

Pirms pieteikšanās jāpārbauda:

• vai bezmaksas nosacījums attiecas tikai uz pirmo aizdevumu;
• vai piedāvājums ir spēkā konkrētai summai un termiņam;
• vai nav reģistrācijas, pārskaitījuma, pagarināšanas vai citu papildu maksu;
• kas notiek, ja atmaksas termiņš tiek kavēts;
• kāda ir kopējā atmaksājamā summa, kas norādīta pirms līguma noslēgšanas.

Īpaši svarīgi ir saprast, ka bezmaksas nosacījumi parasti ir spēkā tikai tad, ja aizdevums tiek atmaksāts precīzi laikā. Ja tiek izmantota termiņa pagarināšana vai rodas kavējums, kopējās izmaksas var pieaugt.

Aizdevums var būt izdevīgs tikai tad, ja tas ir nepieciešams, saprotams un atmaksājams bez kavējuma. Ja nav skaidra plāna, kā naudu atdot, aizņemties nevajadzētu.

Kam šāds aizdevums var būt piemērots?

Īstermiņa aizdevums var būt risinājums situācijā, kad radušies neparedzēti, bet neatliekami izdevumi un ir droši zināms, ka tuvākajā laikā būs ienākumi aizdevuma atmaksai. Piemēram, tā var būt nepieciešamība samaksāt par steidzamu pakalpojumu, iegādāties pirmās nepieciešamības preci vai segt īslaicīgu naudas plūsmas pārrāvumu.

Tomēr bezmaksas sms kredīts nav piemērots regulāru ikdienas izdevumu segšanai, ilgtermiņa finanšu problēmu risināšanai vai citu kredītu atmaksai. Ja aizdevums tiek ņemts tāpēc, ka katru mēnesi pietrūkst līdzekļu pamata vajadzībām, tas var tikai padziļināt parādu risku.

Priekšrocības un riski

Attālināti pieejamiem aizdevumiem ir vairākas ērtības, taču tie prasa īpašu uzmanību. Ātra pieteikšanās nedrīkst aizstāt rūpīgu izvērtēšanu.

Iespējamās priekšrocības

• Pieteikumu var iesniegt internetā, neapmeklējot filiāli.
• Pirmreizējiem klientiem var būt pieejams aizdevums bez procentiem, ja tas tiek atmaksāts laikā.
• Nav nepieciešama ķīla vai galvotājs, ja aizdevējs pieņem pozitīvu lēmumu.
• Pirms pieteikuma parasti var redzēt atmaksājamo summu un termiņu.

Būtiskākie riski

• Kavējuma gadījumā var rasties papildu izmaksas.
• Pārāk bieža aizņemšanās var pasliktināt personīgo budžetu.
• Neapdomīgi aizdevumi var negatīvi ietekmēt kredītvēsturi.
• Reklāmā izceltais “bezmaksas” nosacījums var būt spēkā tikai ierobežotā situācijā.

Ja aizņēmējs nav pārliecināts par atmaksu, drošāk ir meklēt alternatīvas: vienoties par rēķina apmaksas termiņu, izmantot uzkrājumus, samazināt izdevumus vai konsultēties ar finanšu speciālistu.

Kā salīdzināt piedāvājumus?

Salīdzinot aizdevumus, nevajadzētu skatīties tikai uz to, vai piedāvājumā parādās vārds “bezmaksas”. Daudz svarīgāk ir saprast kopējo atmaksājamo summu un nosacījumus, kas stāsies spēkā, ja situācija mainīsies.

Pievērs uzmanību šādiem punktiem:

• Kopējā atmaksājamā summa. Tai jābūt skaidri norādītai pirms līguma noslēgšanas.
• Atmaksas termiņš. Jo īsāks termiņš, jo rūpīgāk jāplāno ienākumi.
• Kavējuma sekas. Noskaidro, kādas izmaksas var rasties, ja maksājums netiek veikts laikā.
• Pagarināšanas noteikumi. Termiņa pagarināšana var radīt papildu maksu.
• Aizdevēja uzticamība. Latvijā patērētāju kreditēšanas pakalpojumiem jāatbilst normatīvajām prasībām, un pakalpojuma sniedzējam jābūt pārbaudāmam.

Ja nepieciešams plašāks skaidrojums par ātro aizdevumu darbības principiem, noderīgs var būt arī raksts par ātro kredītu, kurā apskatīta šī aizdevumu veida būtība.

Atbildīga aizņemšanās: pirms pieteikuma uzdod sev jautājumus

Pirms aizņemies, ir vērts godīgi atbildēt uz dažiem jautājumiem. Tie palīdz saprast, vai aizdevums tiešām ir nepieciešams un vai tas neradīs papildu finansiālu slogu.

1. Vai šie izdevumi ir neatliekami, vai tos var atlikt?
2. Vai es zinu precīzu datumu, kad varēšu atmaksāt aizdevumu?
3. Vai pēc aizdevuma atmaksas man pietiks naudas ikdienas izdevumiem?
4. Vai neesmu jau aizņēmies citur?
5. Vai esmu izlasījis visus līguma noteikumus, ne tikai reklāmas tekstu?

Ja kaut uz vienu jautājumu atbilde ir neskaidra, pieteikumu labāk atlikt. Aizņemšanās nav piemērots veids, kā risināt ilgstošu ienākumu trūkumu.

Biežāk uzdotie jautājumi

Vai bezmaksas SMS kredīts tiešām ir bez maksas?

Tas var būt bez procentiem vai komisijas tikai tad, ja tiek izpildīti konkrētie aizdevēja nosacījumi, piemēram, aizdevums tiek atmaksāts noteiktajā termiņā. Pirms pieteikuma vienmēr jāpārbauda līgums un kopējā atmaksājamā summa.

Vai SMS kredīts internetā ir tas pats, kas ātrais kredīts?

Daudzos gadījumos šie jēdzieni pārklājas, jo runa ir par īstermiņa aizdevumu, ko var pieteikt attālināti. Atšķirība ir pieteikšanās vai apstiprināšanas veidā: SMS var būt viens no saziņas vai autorizācijas kanāliem, bet interneta pieteikums parasti ir pilnīgāks un ērtāks.

Vai aizdevumu var saņemt bez kredītvēstures pārbaudes?

Atbildīgi aizdevēji izvērtē klienta spēju atmaksāt aizdevumu. Kredītvēsture un ienākumu stabilitāte var būt daļa no šī izvērtējuma, tāpēc nevajadzētu paļauties uz aizdevumu bez pārbaudes.

Kas notiek, ja aizdevumu nevar atmaksāt laikā?

Ja rodas grūtības ar atmaksu, pēc iespējas ātrāk jāsazinās ar aizdevēju un jānoskaidro risinājumi. Kavēšana var radīt papildu izmaksas un ietekmēt kredītvēsturi, tāpēc problēmu nevajadzētu ignorēt.

Kopsavilkums

Bezmaksas sms kredīts var šķist pievilcīgs, jo pirmajā brīdī tas sola iespēju aizņemties bez papildu izmaksām. Tomēr šāds piedāvājums ir izdevīgs tikai tad, ja aizņēmējs pilnībā saprot nosacījumus un spēj aizdevumu atmaksāt laikā. Pirms pieteikuma salīdzini piedāvājumus, pārbaudi kopējo atmaksājamo summu un izvērtē savu budžetu.

Aizņemies tikai tad, ja tas patiešām nepieciešams. Izvērtē savas iespējas atmaksāt aizdevumu un neizmanto īstermiņa kredītu kā regulāru ienākumu aizvietotāju.